Invoice Factoring vs. Invoice Financing

ปฏิเสธไม่ได้ว่าปัจจุบันธุรกิจ SMEs ขาดสภาพคล่องเป็นอย่างมาก เพราะขาดกระแสเงินสดที่ใช้หมุนเวียนในการดำเนินธุรกิจ Invoice Factoring และ Invoice Financing จึงถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่จะเข้ามาช่วยสร้างกระแสเงินสด เพื่อให้ธุรกิจ SMEs สามารถเติบโต มีความมั่นคง และช่วยให้ผู้ประกอบการบริหารลูกหนี้การค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพขึ้นได้

แล้ว Invoice Financing กับ Invoice Factoring คืออะไร ? ช่วยสร้างกระแสเงินสดให้ธุรกิจ SMEs ได้อย่างไร ? Invoice Financing กับ Invoice Factoring ต่างกันอย่างไร ? ในบทความนี้ IFS Capital จะพาไปทำความรู้จักกับ Invoice Financing กับ Invoice Factoring ตัวช่วยสร้างรายได้เพิ่มให้กับ ธุรกิจ SMEs กันให้มากขึ้น

Invoice Factoring คืออะไร

Invoice Factoring คือ บริการรับซื้อหนี้การค้าที่มาในรูปแบบสินเชื่อระยะสั้น พูดง่าย ๆ ก็คือเป็นการซื้อขายลูกหนี้การค้า โดยบริษัทแฟคเตอร์จะเป็นผู้ให้บริการรับซื้อลูกหนี้การค้า โดยจะจ่ายเงินล่วงหน้าตามตกลง ซึ่งมักจะคิดเป็นร้อยละของมูลค่าบัญชีการรับเงินที่ถูกขาย

เมื่อครบกำหนดชำระ แฟคเตอร์จะเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้การค้าแทนเรา เมื่อ แฟคเตอร์ได้รับชำระเงินจากลูกหนี้แล้ว แฟคเตอร์จะหักค่าเงินรับล่วงหน้าและค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ก่อนจะชำระคืนเงินคงเหลือให้เรา รวมถึงจะมีการเรียกเก็บดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมในทุกสิ้นเดือนด้วย

Invoice Financing คืออะไร

Invoice Financing คือ การใช้ใบแจ้งหนี้/ใบกำกับภาษี (Invoice) ที่ใช้สำหรับยื่นประกอบการเพื่อพิจารณาขอเงินทุนหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้ากับบริษัททางการเงิน โดยบริษัททางการเงินจะให้เงินกู้ธุรกิจโดยมีใบกำกับภาษีเป็นทรัพย์สินประกัน เมื่อลูกค้าชำระเงินตามกำหนด ธุรกิจจะได้รับเงินสดและบริษัททางการเงินจะได้รับค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยตามที่ตกลง

เปรียบเทียบ Invoice Factoring และ Invoice Financing

Invoice Financing กับ Invoice Factoring เป็นตัวช่วยสร้างรายได้เพิ่มให้กับ ธุรกิจ SMEs ได้เหมือนกัน แต่ก็มีหลายอย่างที่แตกต่างกัน ทั้งลักษณะของสัญญา ความเสี่ยงที่ผู้ประกอบการต้องรับผิดชอบ อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม และ ประโยชน์ที่ได้รับ โดยจะมีรายละเอียดดังนี้

ลักษณะของสัญญา

• Invoice Factoring เป็นบริการรับซื้อหนี้การค้าที่มาในรูปแบบสินเชื่อระยะสั้น โดยบริษัทแฟคเตอร์จะรับซื้อลูกหนี้การค้าด้วยการจ่ายเงินล่วงหน้าตามตกลง เมื่อครบกำหนดชำระ แฟคเตอร์จะเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้การค้าแทนเรา จากนั้นแฟคเตอร์จะหักค่าเงินรับล่วงหน้าและค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ก่อนจะชำระคืนเงินคงเหลือให้เรา
• Invoice Financing บริษัทการเงินจะให้เงินกู้แก่ธุรกิจ โดยมีใบกำกับภาษีเป็นทรัพย์สินประกัน เมื่อลูกค้าชำระเงินตามกำหนด ธุรกิจจะได้รับเงินสดและบริษัททางการเงินจะได้รับค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยตามที่ตกลง

ความเสี่ยงที่ผู้ประกอบการต้องรับผิดชอบ

• Invoice Factoring ถ้าลูกค้าไม่ชำระหนี้ ผู้ขายจะต้องรับผิดชอบต่อความเสี่ยงทางการเงิน
• Invoice Financing ธุรกิจจะรับผิดชอบต่อความเสี่ยงทางการเงินและการชำระหนี้

อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

• Invoice Factoring มักจะเป็นดอกเบี้ยลอยตัว ซึ่งจะอ้างอิงจากสถาบันการเงิน (MLR,MOR, MRR) โดยจะมีอัตราดอกเบี้ยประมาณ 0.5 - 3% ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการอนุมัติและข้อตกลงระหว่างแฟคเตอร์และผู้ใช้บริการ
• Invoice Financing ธุรกิจจะต้องจ่ายค่าดอกเบี้ยหรือค่าบริการทันทีที่ใช้บริการ โดยเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจะเป็นไปตามที่บริษัททางการเงินกำหนด

ประโยชน์ที่ได้รับ

• Invoice Factoring ช่วยสร้างกระแสเงินสดและลดความเสี่ยงในการทำธุรกิจ สามารถช่วยเสริมสร้างและพัฒนาธุรกิจ SMEs ได้โอกาสในการขยายธุรกิจ ประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายในการจัดการหนี้สิน และไม่ต้องขอสินเชื่อเพิ่มเติม
• Invoice Financing ผู้กู้จะได้รับวงเงินที่สูงขึ้นและสามารถกู้ยืมเงินได้ดอกเบี้ยต่ำกว่าการกู้แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

ความแตกต่างระหว่าง Invoice Factoring และ Invoice Financing

Invoice Factoring คือ บริการรับซื้อหนี้การค้า โดยการขายใบแจ้งหนี้ (Invoice) ให้กับผู้ให้บริการ Factoring โดยเจ้าของธุรกิจจะนำใบแจ้งหนี้ไปขอสินเชื่อกับ แฟคเตอร์เพื่อให้แฟคเตอร์พิจารณา หากผ่านการพิจารณาแล้ว เจ้าของธุรกิจจะแจ้งโอนสิทธิ์การเป็นผู้รับเงินให้กับแฟคเตอร์ และเมื่อแฟคเตอร์ได้รับสิทธิ์เป็นผู้รับเงินแล้ว เจ้าของธุรกิจจะได้รับเงินจากแฟคเตอร์ โดยแฟคเตอร์จะหักค่าเงินรับล่วงหน้าและค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ก่อนจะชำระคืนเงินคงเหลือให้เรา

ส่วน Invoice Financing เป็นการเปลี่ยนใบแจ้งหนี้เป็นเงินสด โดยบริษัทการเงินจะให้เงินกู้แก่ธุรกิจ ซึ่งเมื่อครบกำหนดแล้ว เจ้าของกิจการจะต้องชำระเงินตามกำหนด จากนั้นธุรกิจจะได้รับเงินสดและบริษัททางการเงินจะได้รับค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยตามที่ตกลง

สรุปบทความ

Invoice Factoring เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยเพิ่มโอกาสในการขยายธุรกิจ SMEs ให้มีความสามารถในการบริหารเงินและบริหารความเสี่ยงได้ดีขึ้น อีกทั้งยังช่วยประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายในการจัดการหนี้สิน และไม่ต้องขอสินเชื่อเพิ่มเติม

หากคุณกำลังมองหาผู้ให้บริการ สินเชื่อแฟคตอริ่ง หรือ เครดิตเทอม IFS Capital เป็นผู้ให้บริการ invoice factoring ในประเทศไทยมากกว่า 30 ปี เรามีทีมผู้เชี่ยวชาญที่พร้อมให้คำปรึกษาและช่วยเหลือผู้ประกอบการในการเปลี่ยน Invoice เป็นเงินสดเพื่อให้ท่านมั่นใจได้ว่าจะรับเงินสดเร็วที่สุด เพื่อหมุนเวียนธุรกิจแบบไม่สะดุด ไม่ใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน ตอบโจทย์ทุกผู้ประกอบการธุรกิจ มีบริการตรวจสอบข้อมูลการค้า ด้วยความรวดเร็วและมีคุณภาพ