ปฏิเสธไม่ได้ว่าปัจจุบันธุรกิจ SMEs ขาดสภาพคล่องเป็นอย่างมาก เพราะขาดกระแสเงินสดที่ใช้หมุนเวียนในการดำเนินธุรกิจ Invoice Factoring และ Invoice Financing จึงถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่จะเข้ามาช่วยสร้างกระแสเงินสด เพื่อให้ธุรกิจ SMEs สามารถเติบโต มีความมั่นคง และช่วยให้ผู้ประกอบการบริหารลูกหนี้การค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพขึ้นได้
แล้ว Invoice Financing กับ Invoice Factoring คืออะไร ? ช่วยสร้างกระแสเงินสดให้ธุรกิจ SMEs ได้อย่างไร ? Invoice Financing กับ Invoice Factoring ต่างกันอย่างไร ? ในบทความนี้ IFS Capital จะพาไปทำความรู้จักกับ Invoice Financing กับ Invoice Factoring ตัวช่วยสร้างรายได้เพิ่มให้กับ ธุรกิจ SMEs กันให้มากขึ้น
Invoice Factoring คืออะไร
Invoice Factoring คือ บริการรับซื้อหนี้การค้าที่มาในรูปแบบสินเชื่อระยะสั้น พูดง่าย ๆ ก็คือเป็นการซื้อขายลูกหนี้การค้า โดยบริษัทแฟคเตอร์จะเป็นผู้ให้บริการรับซื้อลูกหนี้การค้า โดยจะจ่ายเงินล่วงหน้าตามตกลง ซึ่งมักจะคิดเป็นร้อยละของมูลค่าบัญชีการรับเงินที่ถูกขาย
เมื่อครบกำหนดชำระ แฟคเตอร์จะเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้การค้าแทนเรา เมื่อ แฟคเตอร์ได้รับชำระเงินจากลูกหนี้แล้ว แฟคเตอร์จะหักค่าเงินรับล่วงหน้าและค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ก่อนจะชำระคืนเงินคงเหลือให้เรา รวมถึงจะมีการเรียกเก็บดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมในทุกสิ้นเดือนด้วย
Invoice Financing คืออะไร
Invoice Financing คือ การใช้ใบแจ้งหนี้/ใบกำกับภาษี (Invoice) ที่ใช้สำหรับยื่นประกอบการเพื่อพิจารณาขอเงินทุนหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้ากับบริษัททางการเงิน โดยบริษัททางการเงินจะให้เงินกู้ธุรกิจโดยมีใบกำกับภาษีเป็นทรัพย์สินประกัน เมื่อลูกค้าชำระเงินตามกำหนด ธุรกิจจะได้รับเงินสดและบริษัททางการเงินจะได้รับค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยตามที่ตกลง
เปรียบเทียบ Invoice Factoring และ Invoice Financing
Invoice Financing กับ Invoice Factoring เป็นตัวช่วยสร้างรายได้เพิ่มให้กับ ธุรกิจ SMEs ได้เหมือนกัน แต่ก็มีหลายอย่างที่แตกต่างกัน ทั้งลักษณะของสัญญา ความเสี่ยงที่ผู้ประกอบการต้องรับผิดชอบ อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม และ ประโยชน์ที่ได้รับ โดยจะมีรายละเอียดดังนี้
ลักษณะของสัญญา
- Invoice Factoring เป็นบริการรับซื้อหนี้การค้าที่มาในรูปแบบสินเชื่อระยะสั้น โดยบริษัทแฟคเตอร์จะรับซื้อลูกหนี้การค้าด้วยการจ่ายเงินล่วงหน้าตามตกลง เมื่อครบกำหนดชำระ แฟคเตอร์จะเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้การค้าแทนเรา จากนั้นแฟคเตอร์จะหักค่าเงินรับล่วงหน้าและค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ก่อนจะชำระคืนเงินคงเหลือให้เรา
- Invoice Financing บริษัทการเงินจะให้เงินกู้แก่ธุรกิจ โดยมีใบกำกับภาษีเป็นทรัพย์สินประกัน เมื่อลูกค้าชำระเงินตามกำหนด ธุรกิจจะได้รับเงินสดและบริษัททางการเงินจะได้รับค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยตามที่ตกลง
ความเสี่ยงที่ผู้ประกอบการต้องรับผิดชอบ
- Invoice Factoring ถ้าลูกค้าไม่ชำระหนี้ ผู้ขายจะต้องรับผิดชอบต่อความเสี่ยงทางการเงิน
- Invoice Financing ธุรกิจจะรับผิดชอบต่อความเสี่ยงทางการเงินและการชำระหนี้
อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
- Invoice Factoring มักจะเป็นดอกเบี้ยลอยตัว ซึ่งจะอ้างอิงจากสถาบันการเงิน (MLR,MOR, MRR) โดยจะมีอัตราดอกเบี้ยประมาณ 0.5 – 3% ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการอนุมัติและข้อตกลงระหว่างแฟคเตอร์และผู้ใช้บริการ
- Invoice Financing ธุรกิจจะต้องจ่ายค่าดอกเบี้ยหรือค่าบริการทันทีที่ใช้บริการ โดยเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจะเป็นไปตามที่บริษัททางการเงินกำหนด
ประโยชน์ที่ได้รับ
- Invoice Factoring ช่วยสร้างกระแสเงินสดและลดความเสี่ยงในการทำธุรกิจ สามารถช่วยเสริมสร้างและพัฒนาธุรกิจ SMEs ได้โอกาสในการขยายธุรกิจ ประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายในการจัดการหนี้สิน และไม่ต้องขอสินเชื่อเพิ่มเติม
- Invoice Financing ผู้กู้จะได้รับวงเงินที่สูงขึ้นและสามารถกู้ยืมเงินได้ดอกเบี้ยต่ำกว่าการกู้แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
ตารางเปรียบเทียบ : Invoice Factoring vs Invoice Financing
เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น IFS Capital สรุปความแตกต่างของทั้ง 2 รูปแบบมาให้ดังนี้
| หัวข้อเปรียบเทียบ | Invoice Factoring (แฟคเตอริ่ง) | Invoice Financing (สินเชื่อโดยใช้บิลค้ำ) |
| รูปแบบธุรกรรม | การขายสิทธิ์ ในใบแจ้งหนี้ (Asset Sale) | การกู้ยืมเงินโดยใช้บิลค้ำ (Loan) |
| การรับรู้รายได้ | เปลี่ยนบิลเป็นเงินสดทันที (Off-Balance Sheet ในบางกรณี) | เป็นหนี้สิน (Liability) ในงบดุล |
| หน้าที่การเก็บเงิน | บริษัทแฟคเตอริ่ง ช่วยติดตามและเก็บเงินจากลูกค้าให้ | ผู้ประกอบการ ต้องติดตามและเก็บเงินลูกค้าเอง |
| การแจ้งลูกหนี้ | มักมีการแจ้งให้ลูกค้าทราบ (เพื่อให้โอนเงินเข้าบัญชีแฟคเตอร์) | ส่วนใหญ่ลูกค้า (ลูกหนี้) จะไม่ทราบ |
| ความเสี่ยง | บริษัทแฟคเตอริ่งช่วยประเมินความเสี่ยงลูกหนี้ | ผู้ประกอบการแบกรับความเสี่ยงลูกหนี้ทั้งหมด |
| เหมาะกับใคร | SME ที่ต้องการลดภาระงานติดตามหนี้ และต้องการเงินด่วนโดยไม่เพิ่มหนี้ | ธุรกิจขนาดใหญ่ที่มีทีมบัญชีติดตามหนี้เองได้ และต้องการรักษาความลับทางการค้า |
ความแตกต่างระหว่าง Invoice Factoring และ Invoice Financing
Invoice Factoring คือ บริการรับซื้อหนี้การค้า โดยการขายใบแจ้งหนี้ (Invoice) ให้กับผู้ให้บริการ Factoring โดยเจ้าของธุรกิจจะนำใบแจ้งหนี้ไปขอสินเชื่อกับ แฟคเตอร์เพื่อให้แฟคเตอร์พิจารณา หากผ่านการพิจารณาแล้ว เจ้าของธุรกิจจะแจ้งโอนสิทธิ์การเป็นผู้รับเงินให้กับแฟคเตอร์ และเมื่อแฟคเตอร์ได้รับสิทธิ์เป็นผู้รับเงินแล้ว เจ้าของธุรกิจจะได้รับเงินจากแฟคเตอร์ โดยแฟคเตอร์จะหักค่าเงินรับล่วงหน้าและค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ก่อนจะชำระคืนเงินคงเหลือให้เรา
ส่วน Invoice Financing เป็นการเปลี่ยนใบแจ้งหนี้เป็นเงินสด โดยบริษัทการเงินจะให้เงินกู้แก่ธุรกิจ ซึ่งเมื่อครบกำหนดแล้ว เจ้าของกิจการจะต้องชำระเงินตามกำหนด จากนั้นธุรกิจจะได้รับเงินสดและบริษัททางการเงินจะได้รับค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยตามที่ตกลง
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ Invoice Factoring กับ Invoice Financing
การเลือกเครื่องมือทางการเงินให้เหมาะกับธุรกิจอาจเป็นเรื่องที่ชวนสับสนสำหรับผู้ประกอบการหลายท่าน เพื่อช่วยให้ท่านตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ IFS Capital ได้รวบรวมคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับความแตกต่างและการใช้งาน Invoice Factoring และ Invoice Financing มาไขข้อข้องใจให้เคลียร์ชัด ดังนี้
1. Invoice Factoring กับ Invoice Financing ต่างกันอย่างไร แบบเข้าใจง่าย?
จุดต่างสำคัญคือ “ใครเป็นคนทวงหนี้” ถ้าเป็น Invoice Factoring คือการขายใบแจ้งหนี้ ให้ IFS Capital โดยเราจะช่วยบริหารและติดตามเก็บเงินลูกค้าให้ แต่ถ้าเป็น Invoice Financing คือการเอาบิลไปค้ำประกันเงินกู้ ซึ่งท่านต้องกู้ยืมและต้องไปตามเก็บเงินลูกค้าเอง
2. แบบไหนได้รับเงินเร็วกว่ากัน?
โดยปกติ Invoice Factoring จะได้รับเงินเร็วกว่า เพราะขั้นตอนไม่ซับซ้อน ไม่ต้องตรวจหลักทรัพย์ค้ำประกัน (เช่น ที่ดิน หรืออาคาร) เหมือนสินเชื่อทั่วไป ที่ IFS Capital จะพิจารณาวงเงินไวภายใน 7 วันทำการ* หลังเอกสารครบถ้วน
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด
3. ธุรกิจ SME ควรเลือกใช้แบบไหน?
แนะนำ Invoice Factoring เพราะ SME ส่วนใหญ่มักมีข้อจำกัดเรื่องทีมงานติดตามหนี้และหลักทรัพย์ค้ำประกัน การเลือกแฟคเตอริ่งจะช่วยลดภาระงานเอกสาร และเปลี่ยนบิลเป็นเงินสดได้ง่ายกว่า โดยดูความน่าเชื่อถือของคู่ค้าเป็นหลัก
4. SME รายเล็ก ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ใช้บริการได้ไหม?
ใช้บริการได้แน่นอน! สำหรับบริการ Invoice Factoring กับ IFS Capital ท่านไม่จำเป็นต้องมีที่ดินหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน เราใช้เพียง “เอกสารทางการค้า” (ใบวางบิล/ใบแจ้งหนี้) ที่ท่านมีอยู่แล้ว มาเปลี่ยนเป็นเงินทุนหมุนเวียนได้เลย
5. ถ้าขายใบแจ้งหนี้ไปแล้ว ลูกค้าจ่ายเงินล่าช้า จะเกิดอะไรขึ้น?
สบายใจได้ เพราะ IFS Capital เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการบริหารหนี้ เรามีทีมงานที่ช่วยติดตามอย่างประนีประนอมเพื่อรักษาความสัมพันธ์ทางการค้าของท่าน แต่หากเป็นการล่าช้าปกติ ท่านเพียงชำระดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่เพิ่มขึ้นเท่านั้น (ตามเงื่อนไขสัญญา)
สรุปบทความ
Invoice Factoring เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยเพิ่มโอกาสในการขยายธุรกิจ SMEs ให้มีความสามารถในการบริหารเงินและบริหารความเสี่ยงได้ดีขึ้น อีกทั้งยังช่วยประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายในการจัดการหนี้สิน และไม่ต้องขอสินเชื่อเพิ่มเติม
หากคุณกำลังมองหาผู้ให้บริการสินเชื่อแฟคเตอริ่ง หรือ เครดิตเทอม IFS Capital เป็นผู้ให้บริการ invoice factoring ในประเทศไทยมากกว่า 34 ปี เรามีทีมผู้เชี่ยวชาญที่พร้อมให้คำปรึกษาและช่วยเหลือผู้ประกอบการในการเปลี่ยน Invoice เป็นเงินสดเพื่อให้ท่านมั่นใจได้ว่าจะรับเงินสดเร็วที่สุด เพื่อหมุนเวียนธุรกิจแบบไม่สะดุด ไม่ใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน ตอบโจทย์ทุกผู้ประกอบการธุรกิจ มีบริการตรวจสอบข้อมูลการค้า ด้วยความรวดเร็วและมีคุณภาพ
