Ep. 1 “แหล่งเงินทุนของผู้ส่งออกมาจากไหน”

Ep. 1 “แหล่งเงินทุนของผู้ส่งออกมาจากไหน”

สรท. ประกาศตัวเลขการส่งส่งออก ไตรมาสที่ 1 ติดลบ 4.5% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน และจะยังคงติดลบต่อเนื่องในไตรมาส 2 แต่คาดว่าจะเริ่มกลับมาดีขึ้นในช่วงครึ่งปีหลังของปีนี้ ทั้งนี้ปัจจัยหลักมาจากเศรษฐกิจโลกที่ยังมีความไม่แน่นอนสูง ต้นทุนการผลิตโดยเฉพาะค่าไฟฟ้าและพลังงานที่สูงขึ้น ในขณะที่ผู้ส่งออกเพิ่งเริ่มฟื้นตัวจากภาวะโควิดและผลประกอบการส่วนใหญ่ในรอบ 3 ปีที่ผ่านมา ยังไม่ดีพอที่จะเข้าเกณฑ์การพิจารณาให้สินเชื่อจากธนาคาร หากผู้ส่งออกต้องการขอสินเชื่อเพิ่มเติมแล้ว “แหล่งเงินทุนของผู้ส่งออกมาจากไหน” ?

บทความนี้จะกล่าวถึงแหล่งเงินทุนที่ไม่ใช่ธนาคาร แต่เป็น ผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน หรือ Non-Bank เพื่อสนับสนุนผู้ส่งออก

“ประเภทของสินเชื่อส่งออกที่ Non-Bank ให้บริการ”

สินเชื่อส่งออกที่ธนาคารมีให้บริการแก่ผู้ส่งออกนั้น มีข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อค่อนข้างมาก เนื่องจากผู้ส่งออกต้องผ่านหลักเกณฑ์ต่างๆที่ธนาคารได้กำหนดไว้อย่างเข้มงวด เช่น ระยะเวลาในการดำเนินธุรกิจ ผลการดำเนินงานของผู้ส่งออกในช่วงที่ผ่านมา ซึ่งโควิดได้ส่งผลกระทบต่อหลายธุรกิจเป็นอย่างมาก หรือการจัดหาหลักทรัพย์เพื่อค้ำประกันสินเชื่อ เป็นต้น อย่างไรก็ตาม ยังมีสินเชื่อส่งออกที่ Non-Bank ให้บริการ สามารถตอบโจทย์ แก้ปัญหาดังกล่าวได้เป็นอย่างดี สินเชื่อนี้เรียกว่า Export Factoring หรือการรับซื้อลูกหนี้การค้าที่อยู่ในต่างประเทศของผู้ส่งออก ลักษณะพิเศษของสินเชื่อนี้คืออะไร

1. เอกสารสำคัญที่ใช้ในการใช้สินเชื่อคือเอกสารส่งออกสินค้า ที่ผู้ส่งออกได้ดำเนินการเป็นปกติอยู่แล้ว
2. สินเชื่อ Export Factoring นี้จะพิจารณาเครดิตของผู้ส่งออก ซึ่งเกณฑ์การพิจารณาจะยืดหยุ่นกว่าธนาคารค่อนข้างมาก เนื่องจากไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย และจะพิจารณาร่วมกับเครดิตของลูกหนี้การค้าของผู้ส่งออก หรือก็คือผู้นำเข้าที่อยู่ในประเทศต่าง ๆ
3. จากการพิจารณาเครดิตทั้งของผู้ส่งออกและลูกหนี้การค้าในต่างประเทศ ทำให้สินเชื่อ Export Factoring ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
4. สินเชื่อ Export Factoring สามารถรองรับการส่งออกสินค้าที่คู่ค้าตกลงชำระเงินแบบ open account ที่มีเครดิตเทอม ทำให้ผู้ส่งออกสามารถขายสินค้าได้ง่ายขึ้น

นอกจากความยืดหยุ่น ความสะดวกในการใช้สินเชื่อ Export Factoring ดังกล่าวแล้วยังสามารถป้องกันความเสี่ยงเรื่องการชำระเงินจากต่างประเทศได้ด้วย แต่รายละเอียดจะเป็นอย่างไรนั้น โปรดติดตามต่อไปใน EP.2