ธุรกิจส่วนใหญ่ในประเทศของเราจะเป็นธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม หรือที่คุ้นเคยกันดีในชื่อ “ธุรกิจ SME” (Small and Medium Enterprises) จัดเป็นหนึ่งในรากฐานสำคัญของระบบเศรษฐกิจในประเทศไทย แต่กว่าที่ธุรกิจ SME จะเติบโตจนมั่นคงได้นั้นก็จะต้องผ่านการล้มลุกคลุกคลานไม่มากก็น้อย
การมีแหล่งเงินทุนหมุนเวียนไว้ต่อยอดและพัฒนาธุรกิจให้มั่นคง จึงเป็นโจทย์สำคัญที่ผู้ประกอบการจะต้องวางแผนจัดการให้ดีในระหว่างที่การทำธุรกิจยังไม่เสถียร ซึ่งในบทความนี้ IFS Capital ได้รวม 5 แหล่งเงินทุน SME ที่มีความน่าสนใจและปลอดภัยมาให้แล้ว จะน่าสนใจแค่ไหน ไปดูกันเลย!
แนะนำ 5 แหล่งเงินทุน SME เพื่อการเริ่มต้นธุรกิจอย่างมั่นคง
สำหรับผู้ประกอบการมือใหม่ที่ทำธุรกิจเป็นครั้งแรก แล้วยังไม่รู้ว่าจะหาแหล่งเงินทุน SME จากที่ไหนดี สามารถหาได้จากแหล่งเงินทุน SME เหล่านี้เลย
1. รวบรวมเงินทุนจากทรัพย์สินส่วนตัว
“ทรัพย์สินส่วนตัว” เป็นแหล่งเงินทุน SME แรกที่ผู้ประกอบการจะต้องให้ความสำคัญมากที่สุด เพราะเป็นแหล่งเงินทุนใกล้ตัวที่มีความปลอดภัยและได้เงินเร็วที่สุด โดยคุณจะต้องวิเคราะห์ก่อนว่ามีทรัพย์สินส่วนตัวใดบ้างที่สามารถนำมาเป็นเงินทุนหมุนเวียนได้ และเพียงพอต่อการ “เริ่มต้น” ทำธุรกิจจริง ๆ จัง ๆ หรือเปล่า ที่สำคัญจะต้องสามารถใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจได้อย่างน้อย 3-6 เดือน และจะต้องไม่ส่งผลกระทบต่อการดำเนินชีวิตประจำวัน
2. หาผู้ร่วมทุนทำธุรกิจ
แต่ถ้าหากทรัพย์สินส่วนตัวไม่เพียงพอต่อการเริ่มต้นทำธุรกิจ การหาผู้ร่วมทุน หรือหุ้นส่วนทางธุรกิจ ก็เป็นอีกหนึ่งแหล่งเงินทุน SME ที่มีความน่าสนใจไม่แพ้กัน โดยคุณจะต้องเลือกผู้ร่วมทุนที่สามารถไว้วางใจได้ มีความสนใจในการทำธุรกิจจริง ๆ รวมถึงจะต้องมีทักษะ ความรู้ ความเชี่ยวชาญ หรือมีประสบการณ์เกี่ยวกับธุรกิจที่กำลังจะทำด้วย เพื่อที่จะได้ส่งเสริมการทำธุรกิจให้มีโอกาสประสบความสำเร็จมากขึ้น
3. สินเชื่อจากธนาคารและสถาบันการเงิน
ในปัจจุบัน ธนาคารและสถาบันการเงินต่าง ๆ ได้ออกสินเชื่อสำหรับธุรกิจ SME หลากหลายรูปแบบ เช่น สินเชื่อแฟคเตอริ่ง (Invoice Factoring) สินเชื่อลีสซิ่งและเช่าซื้อ (Leasing & Hire Purchase) สินเชื่อใบแจ้งหนี้ (Invoice Financing) สินเชื่อเพื่อ EEC หรือสินเชื่อ SME สำหรับธุรกิจขนาดเล็
คุณสามารถเลือกใช้สินเชื่อ SME ที่เหมาะสมกับธุรกิจของตัวเองได้เลย โดยข้อดีของการขอสินเชื่อจากธนาคารและสถาบันการเงิน คือ จะมีเงื่อนไขกำหนดชัดเจน ทั้งดอกเบี้ย ระยะเวลาการผ่อนชำระเงิน เงื่อนไข หรือข้อจำกัดอื่น ๆ ทำให้คุณสามารถวางแผนจัดการค่าใช้จ่ายได้ง่าย และไม่ต้องกลัวโดนโกงอีกด้วย
4. ระดมทุนสาธารณะ
การระดมทุนสาธารณะ หรือคราวด์ฟันดิง (Crowdfunding) เป็นอีกหนึ่งแหล่งเงินทุน SME ที่ได้รับความนิยมอย่างมากในปัจจุบัน โดยจะเป็นการระดมทุนผ่านตัวกลางที่มีชื่อเรียกว่า “Crowdfunding portal” ที่จะทำให้ผู้ระดมทุนและนักลงทุนมาเจอกันได้อย่างรวดเร็ว
นักลงทุนนั้น อาจเป็นบุคคลธรรมดา หรือนักลงทุนสถาบันที่ไม่ใช่ธนาคารหรือสถาบันการเงินก็ได้ และเงินทุนที่ได้จะถูกนำมาใช้ดำเนินกิจการ สนับสนุนกิจกรรม หรือโครงการต่าง ๆ รวมถึงให้ผลตอบแทนต่าง ๆ ตามที่ตกลงกันไว้ในช่วงที่ระดมทุนนั่นเอง
5. เงินอุดหนุนจากรัฐบาล
หน่วยงานรัฐบาลหลาย ๆ หน่วยงาน เช่น สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) หรือ สถาบันพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (ISMED) มักจะมีโครงการสนับสนุนเงินทุนให้เปล่าสำหรับเจ้าของธุรกิจ SME เป็นประจำทุกปี ซึ่งคุณสามารถศึกษาข้อมูลของแต่ละโครงการ และนำแผนธุรกิจไปเสนอในโครงการที่เหมาะสมกับธุรกิจของตัวเองได้
อย่างไรก็ตาม การขอเงินอุดหนุนจากรัฐบาลไม่ได้การันตีว่าจะได้รับเลือก หรือถ้าได้รับเลือกแล้ว ก็อาจจำเป็นต้องรอการอนุมัติเงินสดนานถึง 3-6 เดือน ผู้ประกอบการจึงควรหาแหล่งเงินทุน SME อื่น ๆ สำรองไว้ก่อน เพื่อไม่ให้การดำเนินกิจการหยุดชะงัก
แนะนำการเตรียมตัวเพื่อประสบความสำเร็จในการหาแหล่งเงินทุน SME
“การเขียนแผนธุรกิจ” เป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่จะทำให้การเข้าหาแหล่งเงินทุน SME ประสบความสำเร็จ และได้รับเงินทุนมาใช้ในการดำเนินธุรกิจ โดยการเขียนแผนธุรกิจที่ดี ควรประกอบไปด้วยหัวข้อเหล่านี้
- วิเคราะห์จุดอ่อนจุดแข็งด้วย SWOT Analysis
- ระบุเป้าหมายขององค์กร หรือธุรกิจที่ต้องการจะทำ โดยจะต้องมีทั้งยอดขาย กำไร และความพึงพอใจของลูกค้า
- ประมาณการความต้องการในการใช้เงิน โดยจะต้องระบุงบประมาณค่าใช้จ่ายทั้งรายเดือนและรายปีให้ชัดเจน ไม่ว่าจะเป็น ค่าเช่าสถานที่ ค่าเดินทาง ค่าวัตถุดิบ หรือค่าจ้างพนักงาน
- จัดเตรียมแผนทางการเงิน ทั้งแผนการใช้จ่ายและแผนการออมเงิน
- วางแผนการตลาดและการขายที่จะทำในตลอดทั้งปี
จะเห็นได้ว่าการเขียนแผนธุรกิจที่ดีจะต้องสามารถแสดงถึงแผนธุรกิจที่ชัดเจนและการมีวินัยทางการเงิน ถ้าหากคุณทำตามสิ่งที่เขียนไปได้ ก็จะช่วยสร้างความน่าเชื่อถือ และทำให้ได้รับความไว้วางใจจากเหล่านักลงทุนอย่างแน่นอน
คำถามที่พบบ่อยเรื่องแหล่งเงินทุนสำหรับ SME
สำหรับผู้ประกอบการที่กำลังมองหาเงินทุนหมุนเวียน แต่ยังมีข้อสงสัยในการเลือกสินเชื่อให้เหมาะกับกิจการ IFS Capital ได้รวบรวมคำถามที่พบบ่อยมาไขข้อข้องใจ เพื่อให้ท่านตัดสินใจเลือกแหล่งเงินทุนที่ใช่ได้ง่ายขึ้น
1. แหล่งเงินทุน SME มีกี่ประเภท และควรเลือกแบบไหนให้เหมาะกับธุรกิจ?
หลัก ๆ แบ่งเป็น 2 ประเภท คือ
- เงินทุนระยะสั้น เช่น สินเชื่อ Factoring หรือ OD เหมาะสำหรับใช้หมุนเวียน จ่ายค่าแรง หรือซื้อวัตถุดิบ
- เงินทุนระยะยาว เช่น สินเชื่อโครงการ หรือ Leasing เหมาะสำหรับการลงทุนซื้อเครื่องจักร หรือขยายโรงงาน
การเลือกใช้ให้ถูกประเภทจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและบริหารสภาพคล่องได้ดีกว่า
2. ปัจจัยสำคัญที่สุดในการเลือกแหล่งเงินทุนที่เจ้าของธุรกิจต้องพิจารณาคืออะไร?
ให้พิจารณาจาก “ความเร่งด่วน” และ “เงื่อนไขหลักทรัพย์” หากธุรกิจต้องการเงินหมุนเวียนด่วนทันทีและไม่มีที่ดินค้ำประกัน แหล่งเงินทุนประเภท Non-bank หรือ Factoring จะตอบโจทย์ได้ดีกว่าธนาคาร เพราะอนุมัติไวกว่าและใช้เพียงเอกสารการค้าเป็นหลักประกันเท่านั้น
3. เทคนิคการเตรียมตัวกู้เงินให้ผ่านง่ายขึ้น สำหรับ SME ต้องทำอย่างไร?
หัวใจสำคัญคือ “ความชัดเจนของเอกสาร” ควรเดินบัญชีธนาคาร (Statement) ให้สม่ำเสมอสะท้อนรายรับจริง จัดเตรียมงบการเงิน ภพ.30 และเอกสารทางการค้า (เช่น ใบวางบิล/ใบแจ้งหนี้) ให้เป็นระบบ หากเอกสารครบและตรวจสอบได้ โอกาสอนุมัติสินเชื่อก็จะสูงขึ้นมาก
4. ธุรกิจ SME ที่เพิ่งจดทะเบียน หรือไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สามารถขอสินเชื่อได้หรือไม่?
สามารถขอได้ ปัจจุบันมีสินเชื่อทางเลือกอย่าง Factoring (รับซื้อลูกหนี้การค้า) ที่ไม่ได้พิจารณาจากอายุงานหรือหลักทรัพย์ค้ำประกันของผู้กู้เป็นหลัก แต่ดูที่ “ความน่าเชื่อถือของคู่ค้า” (ลูกหนี้การค้า) ที่ท่านไปวางบิลด้วย หากคู่ค้ามีเครดิตดี ท่านก็สามารถเปลี่ยนบิลเป็นเงินสดได้แม้เป็น SME รายใหม่
5. การกู้เงินจากสถาบันการเงิน แตกต่างจากการระดมทุนจากนักลงทุน (VC) อย่างไร?
ต่างกันที่ “ความเป็นเจ้าของ” การกู้เงิน (Debt Financing) ท่านจะมีสถานะเป็นลูกหนี้ ต้องชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ย แต่ยังคงเป็นเจ้าของกิจการ 100% ส่วนการระดมทุนจากนักลงทุน (Equity Financing) ท่านไม่ต้องผ่อนคืน แต่ต้องแลกด้วยการแบ่งหุ้นและผลกำไรให้กับนักลงทุน
สรุปเรื่องการหาแหล่งเงินทุน SME
เป็นอย่างไรกันบ้างกับแหล่งเงินทุน SME ที่เรานำมาแนะนำในบทความนี้ จะเห็นได้ว่าแหล่งเงินทุน SME มีให้เลือกหลายแหล่ง และแต่ละแหล่งเงินทุนก็จะมีจุดเด่นที่แตกต่างกันไป ซึ่งคุณสามารถวิเคราะห์ และเลือกแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมกับตัวเองได้เลย อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะเข้าหาแหล่งเงินทุนก็อย่าลืมที่จะเตรียมตัวให้ดี เขียนแผนธุรกิจอย่างละเอียด รอบคอบ และครอบคลุม เพื่อเพิ่มโอกาสประสบความสำเร็จในการได้รับเลือกจากนักลงทุน ทำให้ได้เงินทุนมาใช้ในการดำเนินธุรกิจอย่างมั่นคง!
