เงินทุนหมุนเวียน (Working Capital) เป็นสิ่งสำคัญที่ผู้ประกอบการต้องวางแผนจัดการให้ดี เพราะถ้ามีเงินทุนไม่เพียงพอ ส่งผลต่อสภาพคล่องของธุรกิจ ทำให้ไม่สามารถดำเนินธุรกิจต่อไปได้ สำหรับท่านใดที่เพิ่งเริ่มต้นทำธุรกิจแล้วอยากขอสินเชื่อ แต่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และไม่รู้ว่าต้องขอสินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์แบบไหนดี IFS Capital ได้รวม 5 สินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ อนุมัติรับเงินไว จะมีสินเชื่อใดบ้าง ไปดูกัน
สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คืออะไร
สินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ เป็นบริการทางการเงินที่ช่วยให้ผู้ประกอบการหรือบุคคลทั่วไปสามารถกู้ยืมเงินได้โดยไม่ต้องนำทรัพย์สินมีค่า เช่น บ้าน ที่ดิน หรือรถยนต์มาค้ำประกัน สินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์นี้มักมีวงเงินไม่สูงมากนัก แต่ช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนสำหรับผู้ที่ไม่มีหลักทรัพย์ ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้เพื่อเสริมสภาพคล่อง ลงทุนในธุรกิจ หรือใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ต่างๆ ได้อย่างคล่องตัว
เปิดข้อดีของสินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ ค้ำประกัน
สินเชื่อธุรกิจ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ข้อดีหลักคือการเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น โดยไม่จำเป็นต้องมีทรัพย์สินมูลค่าสูงเป็นหลักประกัน ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในการจดจำนองและโอนทรัพย์สิน แถมยังมีกระบวนการพิจารณาที่รวดเร็ว ใช้เพียงเอกสารทางธุรกิจและประวัติการเงินที่ดีในการสมัคร ทำให้ผู้ประกอบการได้รับเงินทุนเร็วขึ้น สามารถนำไปใช้พัฒนาธุรกิจ หรือเพิ่มสภาพคล่องให้กับธุรกิจได้อย่างทันท่วงที
5 สินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์ อนุมัติง่าย!
สำหรับธุรกิจใดที่กำลังมองหาสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน แต่ไม่รู้ว่าควรเลือกสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ แบบไหนดี เรามี 5 สินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์มาแนะนำให้รู้จักกัน ดังนี้
1. “สินเชื่อแฟคเตอริ่ง” แหล่งเงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจ SME
สินเชื่อแฟคเตอริ่ง (Factoring) หรือที่เรารู้จักกันในชื่อ “บริการรับซื้อหนี้ลูกค้า” เป็นสินเชื่อระยะสั้นที่เหมาะสำหรับการหาเงินทุนมาหมุนเวียนในธุรกิจ SME มากที่สุด เพราะเราสามารถนำใบแจ้งหนี้ ใบส่งของ ใบวางบิล หรือใบสั่งซื้อ ที่อยู่ในระหว่างรอรับเงินตามเครดิตเทอม (Credit term) มายื่นขอสินเชื่อ และนำเงินสดที่ได้ไปหมุนเวียนธุรกิจก่อนได้ สำหรับใครที่กำลังต้องการเงินทุนหมุนเวียน แต่ไม่รู้ว่าควรขอสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ แบบไหนดี สินเชื่อแฟคเตอริ่งเป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้กับธุรกิจของคุณได้
โดยที่ IFS Capital เรามีบริการ สินเชื่อแฟคเตอริ่งเพื่อธุรกิจ SMEs พร้อมเปลี่ยนเอกสารการค้าเป็นเงินสด รับเงินชำระล่วงหน้าสูงสุด 90% ของมูลค่าเอกสารการค้า* โดยอนุมัติไวภายใน 24 ชั่วโมง และสะดวกยิ่งกว่าด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์ e-Factoring ส่งเอกสารการค้าในรูปแบบ Online ได้ทันที สำหรับท่านใดที่สนใจ สามารถสมัครขอสินเชื่อได้เลย โทร 02 285 6326-32 จะมีเจ้าหน้าที่ติดต่อกลับภายใน 1 วันทำการ
ตัวอย่างเอกสารที่ใช้ในการขอสินเชื่อแฟคเตอริ่ง
- เอกสารหนังสือรับรองจัดตั้งบริษัท
- เอกสาร ภ.พ.30 ย้อนหลัง 1 ปี
- เอกสารงบการเงิน ย้อนหลัง 1 ปี
- เอกสารรายการเดินบัญชี (Statement) ของกิจการย้อนหลัง 6 เดือน
- รายชื่อลูกหนี้การค้ารายใหญ่ 1-3 รายหลัก
2. “สินเชื่อส่วนบุคคล” กู้เงินหมุนเวียน แก้การขาดสภาพคล่องทางการเงิน
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal loan) เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ทางสถาบันการเงิน หรือธนาคารปล่อยกู้ให้เราสามารถยืมเงินสดไปใช้เป็นค่าใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ต่าง ๆ ได้ ซึ่งก็มีทั้งสินเชื่อใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน และสินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยอัตราดอกเบี้ย และรูปแบบการชำระเงิน จะแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขของผู้ให้บริการ
ตัวอย่างสินเชื่อส่วนบุคคลที่เรารู้จักกันดี เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทอื่น ๆ ที่สามารถขอได้ผ่านแอปพลิเคชันของทางธนาคารเลย จะมีข้อดีตรงที่ขอสินเชื่อง่าย อนุมัติเร็ว แต่ก็มีข้อเสียตรงที่วงเงินที่ขอกู้ได้ไม่สูงมาก อาจไม่เพียงพอต่อการนำมาหมุนเวียนธุรกิจได้
ตัวอย่างเอกสารที่ใช้ในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาหน้าแรกของสมุดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์
- สลิปเงินเดือนตัวจริง หรือหนังสือรับรองรายได้อายุไม่เกิน 2 เดือน
- เอกสารรายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 6 เดือน
3. “สินเชื่อทะเบียนรถ” แหล่งกู้เงินด่วนสำหรับคนมีรถ ไม่ต้องโอนเล่ม!
สินเชื่อทะเบียนรถ หรือที่เรียกอีกชื่อว่า “สินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์” เป็นอีกหนึ่งแหล่งกู้เงินทุนหมุนเวียนง่าย ๆ อนุมัติไว สำหรับคนที่มีรถยนต์อยู่ ไม่ว่าจะเป็น รถกระบะ รถเก๋ง หรือรถบรรทุก ซึ่งเราสามารถเตรียมเอกสารไปยื่นขอสินเชื่อกับผู้บริการได้เลย
หลายคนมักเข้าใจผิดว่าการขอสินเชื่อทะเบียนรถจะต้องนำรถยนต์ไปจอดทิ้งไว้ ไม่สามารถใช้งานรถได้ในระหว่างที่รถยังอยู่ในสินเชื่ออยู่ ซึ่งไม่เป็นความจริงเลย เพราะสินเชื่อนี้ก็เป็นหนึ่งในสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ ไม่ต้องโอนเล่ม ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน หลังสินเชื่ออนุมัติแล้ว ก็ยังสามารถใช้งานรถยนต์ได้ตามปกติ
ตัวอย่างเอกสารที่ใช้ในการขอสินเชื่อทะเบียนรถ
- บัตรประจำตัวประชาชน
- ทะเบียนบ้าน
- เล่มทะเบียนรถตัวจริง
- เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน หรือเอกสารรายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 3-6 เดือน
- เอกสารอื่น ๆ ที่ทางสถาบันการเงิน หรือธนาคารกำหนด
4. “สินเชื่อบัตรเครดิต” กดเงินด่วนทันใจ หมดกังวลเรื่องการเงิน!
สินเชื่อบัตรเครดิต เป็นหนึ่งในสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีมาก ๆ ที่ทุกคนควรมีติดตัวไว้สักใบหนึ่ง เพื่อใช้เป็นแหล่งเงินทุนสำรองในกรณีที่เกิดเหตุฉุกเฉินทางการเงิน เนื่องจากสินเชื่อประเภทนี้หลังจากที่เรายื่นขอไปแล้ว จะได้รับบัตรสำหรับใช้จ่ายแทนเงินสดในวงเงินที่กำหนด ซึ่งจะสามารถใช้เมื่อไหร่ก็ได้ โดยที่ไม่ต้องคอยขออนุมัติใหม่ในทุก ๆ ครั้ง
อีกทั้งการที่เราใช้งานบัตรเครดิต และมีการจ่ายชำระหนี้ตรงเวลา ยังเป็นการสร้างเครดิตทางการเงินที่ดีให้กับเรา ซึ่งจะช่วยให้การขอสินเชื่อที่มีมูลค่าสูงกับสถาบันทางการเงิน หรือธนาคารในอนาคตสามารถผ่านได้ง่าย ๆ ด้วย
ตัวอย่างเอกสารที่ใช้ในการขอสินเชื่อบัตรเครดิต
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- หนังสือรับรองเงินเดือน หรือสลิปเงินเดือน
- เอกสารรายการเดินบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 3-6 เดือน
5. “สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์” แหล่งเงินทุนเพื่อพ่อค้าแม่ค้าโดยเฉพาะ
สินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ตัวสุดท้ายที่เราจะมาแนะนำในบทความนี้ก็คือ สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ (Nano finanace) หรือที่เรียกอีกชื่อหนึ่งว่า “สินเชื่อรายย่อยเพื่อผู้ประกอบอาชีพ” เป็นสินเชื่อเงินกู้สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ ผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอนอย่างพ่อค้าแม่ค้าโดยเฉพาะ ผู้ประกอบธุรกิจที่เป็นทะเบียนการค้า พนักงานประจำที่มีฐานเงินเดือนต่ำกว่า 15,000 บาท หรือแม้แต่ผู้ที่ติดเครดิตบูโรอยู่ก็สามารถยื่นกู้ได้
โดยสินเชื่อประเภทนี้จะมีจุดเด่นตรงที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน อัตราดอกเบี้ยจะรวมค่าธรรมเนียมและค่าปรับแล้ว ขอสินเชื่อง่าย และอนุมัติไว
ตัวอย่างเอกสารที่ใช้ในการขอสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์
- สำเนาบัตรประชาชน หรือบัตรข้าราชการ
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- เอกสารประกอบอาชีพ เช่น ใบทะเบียนพาณิชย์ ใบสั่งซื้อสินค้า ภาพถ่ายหน้าร้าน หรือใบเสร็จค่าเช่าร้าน
- สำเนาสมุดบัญชีธนาคารหน้าแรก
- สำเนารายการเดินบัญชีย้อนหลัง 1 ปี (บางสถาบันการเงิน หรือธนาคาร อาจกำหนดรายได้ขั้นต่ำ 1 ปีย้อนหลัง เฉลี่ยแล้วต้องไม่น้อยกว่า 9,000 บาทต่อเดือน)
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อที่ไม่ใช้หลักทรัพย์
เพื่อให้ผู้ประกอบการมั่นใจและเข้าใจเงื่อนไขก่อนตัดสินใจยื่นกู้ IFS Capital ได้รวบรวมข้อสงสัยที่เกี่ยวกับสินเชื่อแบบไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน มาตอบให้ชัดเจน ดังนี้
1. สินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน มีวงเงินสูงสุดเท่าไหร่?
ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ หากเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล วงเงินมักไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ แต่ถ้าเป็นสินเชื่อแฟคเตอริ่ง วงเงินจะยืดหยุ่นกว่ามาก โดยพิจารณาตามมูลค่าของ “ใบแจ้งหนี้” ที่ท่านนำมาขาย ยิ่งมียอดขายเยอะ ก็ยิ่งได้รับวงเงินสูง (สูงสุด 90% ของหน้าบิล)
2. ถ้าบริษัทเพิ่งเปิดใหม่ หรือจดทะเบียนไม่ถึง 1 ปี ยื่นกู้ได้ไหม?
สำหรับสินเชื่อแฟคเตอริ่งของ IFS Capital สามารถยื่นได้ หากท่านมีคู่ค้าที่น่าเชื่อถือและมีเอกสารการส่งของจริง เรายินดีพิจารณาโดยไม่ยึดติดกับอายุบริษัท เพื่อสนับสนุน SME หน้าใหม่ให้เติบโตได้
3. ดอกเบี้ยของสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ แพงกว่าแบบปกติไหม?
โดยทั่วไปอาจสูงกว่าเล็กน้อยเนื่องจากความเสี่ยงของผู้ให้กู้ แต่สำหรับสินเชื่อแฟคเตอริ่ง อัตราดอกเบี้ยจะสมเหตุสมผลและคุ้มค่าเมื่อเทียบกับการได้เงินสดมาหมุนเวียนทำกำไรทันที โดยไม่ต้องเสียโอกาสทางธุรกิจจากการรอเครดิตเทอม
4. มีปัญหาเรื่องประวัติเครดิตทางการเงิน สามารถขอสินเชื่อประเภทนี้ได้หรือไม่?
มีโอกาส โดยเฉพาะสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ หรือสินเชื่อแฟคเตอริ่ง เพราะแฟคเตอริ่งจะเน้นพิจารณา “เครดิตของคู่ค้า” (ลูกหนี้การค้าที่ท่านไปวางบิล) เป็นหลัก ทำให้ผู้ประกอบการที่อาจมีประวัติสะดุดบ้าง ยังมีโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้
5. ระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลกับสินเชื่อแฟคเตอริ่งแบบไหนเหมาะกับธุรกิจมากกว่ากัน?
ถ้าทำธุรกิจในรูปแบบบริษัทหรือห้างหุ้นส่วน และขายของแบบมีเครดิตเทอม (วางบิลเก็บเงินทีหลัง) แนะนำสินเชื่อแฟคเตอริ่ง เพราะออกแบบมาเพื่อธุรกิจโดยเฉพาะ ไม่กระทบวงเงินกู้ส่วนตัว และช่วยบริหารจัดการหนี้ให้ด้วย ส่วนสินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับฟรีแลนซ์หรือยอดใช้จ่ายเล็กน้อยมากกว่า
สรุปเรื่องสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์
การบริหารงานธุรกิจในแต่ละวันมักจะมีปัญหาใหม่ ๆ เกิดขึ้นเสมอ ซึ่งไม่มีใครสามารถคาดการณ์เหตุการณ์ล่วงหน้าได้แม่นยำ 100% ต่อให้วางแผนธุรกิจมาดีแค่ไหนก็มีโอกาสที่จะเกิดปัญหาเรื่องขาดแคลนเงินทุนหมุนเวียนได้ หากไม่รู้ว่าสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ แบบไหนดี การที่เราศึกษาแหล่งกู้เงินทุนหมุนเวียนแต่ละแบบไว้จึงเป็นสิ่งสำคัญที่ผู้ประกอบการไม่ควรมองข้าม โดย 5 สินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ที่ IFS Capital นำมาแนะนำในบทความนี้ จัดเป็นสินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์ที่ใช้เอกสารน้อย ขั้นตอนการขอสินเชื่อไม่ยุ่งยาก อนุมัติไว และมีความน่าเชื่อถือ เหมาะสำหรับนำมาใช้แก้ปัญหาในยามที่ต้องการเงินฉุกเฉินเพื่อต่อยอดธุรกิจได้ดี
